Conseiller en patrimoine

Selon les structures, il peut être rattaché à la direction du réseau ou à la direction financière.

Formation initiale souhaitée

• Bac + 5 Master en gestion de patrimoine
• Bac+4/5, École de commerce, IEP

Compétences attendues

Connaissances (savoir)

• Avoir une bonne connaissance des techniques de marketing et de communication
• Avoir une bonne culture générale économique et financière
• Connaître la réglementation bancaire, juridique et fiscale
• Connaître le secteur d'activité des clients
• Connaître le tissu économique local
• Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
• Connaître les procédures administratives et comptables
• Connaître parfaitement les marchés financiers et des tendances de l'économie
• Maîtriser le droit patrimonial (régimes matrimoniaux, successions…)
• Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des particuliers
• Maîtriser les produits d'investissement, de placement
• Maîtriser les techniques de financement de l'immobilier
• Maîtriser les techniques de l'analyse des risques financiers
• Maîtriser les techniques de négociation commerciale
• Maîtriser les techniques de vente et de prospection

Compétences comportementales (savoir-être)

• Avoir le sens de l'initiative
• Savoir prendre des décisions
• Savoir s'adapter
• Être orienté résultats
• Être rigoureux et précis
• Savoir analyser et synthétiser
• Savoir écouter
• Savoir convaincre
• Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
• Savoir planifier et organiser sa charge de travail
• Savoir travailler en équipe
• Faire preuve de pédagogie

Compétences opérationnelles (savoir-faire)

• Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
• Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
• Conduire une négociation commerciale
• Savoir établir un bilan patrimonial
• Proposer des montages de placements complexes
• Rédiger des rapports d'activité
• Savoir gérer les conflits avec les clients
• Savoir gérer les situations d'urgence
• Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
• Maîtriser les risques liés à l'e-réputation
• Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs

Compétences numériques

Socle de compétences minimales en numérique commun à tous les métiers-repères

Compétences clés attendues

• Avoir une bonne culture générale économique et financière
• Connaître la réglementation bancaire, juridique et fiscale
• Maîtriser le droit patrimonial (régimes matrimoniaux, successions?)
• Savoir établir un bilan patrimonial
• Conduire une négociation commerciale

Cette liste de compétences n'est pas exhaustive.

• Responsable / animateur d'unité commerciale
• Responsable d'un service dédié à la gestion de patrimoine
• Conseiller en gestion de fortune

• Forte concurrence de ce métier sur le marché.
• Métier en pleine évolution (impact de la réglementation de Bâle III, recherche de l'optimisation fiscale des clients).
• Les exigences vis-à-vis des conseillers en patrimoine vont augmenter, alors même que les produits risquent d'être de plus en plus standardisés. Ces exigences vont sans doute faire évoluer dans les prochaines années le métier de conseiller en patrimoine. Les grandes lignes de cette évolution devraient être les suivantes :
  
  • un conseiller conquérant : le conseiller en patrimoine va devoir de plus en plus renouveler sa clientèle,
  • un généraliste expert : la maîtrise d'oeuvre d'expert par le conseiller en patrimoine devra s'améliorer,
  • un découvreur : le conseiller en patrimoine devra encore plus découvrir l'environnement de son client, mais aussi celui des actifs, l'environnement juridique et fiscal,
    un multiculturel : les sociétés et les clientèles vont évoluer. Pour pénétrer les différents milieux et pour trouver des prescripteurs, il faudra varier ses savoir-faire.
  • un animateur de réseaux de prescripteurs de capitaux à gérer : le conseiller en patrimoine va devoir développer et multiplier ses contacts et ses réseaux pour collecter des dépôts.

• Part dans la population : 5,8%
• Femmes : 59,2%
• Cadres : 72,9%
• Age moyen : 40,3 ans
• Part des embauches : 5,9%

Chiffres 2020